4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,為建構與榮民面對面溝通機制,臺北市榮民服務處11日辦理文山區榮民服務網座談會,會中除由該處提供榮民眷諮詢解答,播放微電影「記?得」外,並邀請文山一分局分隊長楊智晴實施防騙宣導,使榮民袍澤有更妥適之服務與照顧。(文:軍聞社陳建興/圖:臺北市榮服處提供)

協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利銀行借貸的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約沒有工作貸款貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免汽車增貸條件費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信銀行小額信貸用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【李麗滿╱台北報導】

在奢華精品低迷不振下,擴大精品更平易入手的眼鏡與飾品等是近兩年精品趨勢,不僅LVMH集團上個月出手併購義大利眼鏡製造商,就連百貨業在眼鏡配件業績亦是年年成長,而包括HUGO BOSS、Daniel Wong、Berluti等男裝品牌近期更爭相推出設計眼鏡聯名,企圖重新拓展男裝配件市場。

新光三越信義新天地今年春夏首度以眼鏡為主題作為春夏流行趨勢。新光三越表示,綜觀所有時尚名人或素人街拍,除了善用服飾搭配之外,眼鏡也成為日常穿搭中最重要的一環,隨著出席不同的場合搭配不同顏色、材質、設計,都能展現截然迥異的風格造型,新光三越台北信義新天地在館內擁有以精湛工藝聞名的德國品牌ic! Berlin,以及近幾年追求快速時尚的台灣在地品牌鏡客,3月起更搶先全台百貨,獨家引進亞洲新銳設計眼鏡品牌「木九十」;此外,再導入參與東京最大時尚盛事Tokyo Girls Collection發表會的日系品牌OWNDAYS,讓眼鏡品牌從名品、快速時尚到手工訂製層面一應俱全,以去年業績成長20%預估今年成長值仍上看兩位數。

業者指出,眼鏡不再只為了矯正視力才配戴,隨著直播與自拍等媒介泛濫,眼鏡早從配角變主角,尤其是日本兩大眼鏡快時尚品牌JINS、OWNDAYS等,打的是流行時尚配件、30分鐘取貨與最重要的價格2~3,000元之內,兩大品牌均品牌在短短一年全台拓點,預計明年各開至30家店。而無論是農地如何貸款在ATT 4FUN、統一時代百貨、還是京站、甚至大江購物中心等,兩大品牌業績相當,單月業績在250萬至300萬元,平均每年業績2~3,000萬元。

華裔設計師Daniel Wong則攜手當紅眼鏡品牌Frency & Mercury將於春夏進駐信義商圈開快閃店,Daniel Wong品牌長期設店於One Thi3d專賣店外,更受邀與國際當紅眼鏡品牌Frency & Mercury設計聯名限量眼鏡,此次快閃店於聯名眼鏡正式發表前先與同好見面。

而全新BOSS眼鏡廣告則請來攝影師Karim Sadli操刀,為代言人彭于晏拍攝廣告,今年鋁鏡架內側飾以軟木嵌飾,具彈性和防水的軟木材質,再加上帥氣而又不失優雅的設計,使其與即將來臨的夏日搭配完美。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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姜柏毅

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