海峽交流基金會上午舉辦二○一七台生春節座談聯誼會。與會台生受訪時表示,雖然大陸政策鼓勵青年創業,但風險高,成功案例少,因此選擇在陸創業的台生也較少。

就讀北京大學國際關係博士班的台灣學生許晉銘表示,大陸青創政策缺乏匯集通路的功能,創業者必須仰賴自己的力量尋找通路,風險也較高,即便是大陸人能創業成功的也是少數,大多數的人都在咬牙苦撐。

他提到,大陸政府「大眾創業、萬眾創新」的口號,也因而被民間戲稱為「大眾創業,萬眾自殺」。在這種情況下,選擇在陸創業的台灣青年並不負債整合多。

在大陸投入網路創業二年的北京清華大學經濟管理學院博士班台灣學生酆尚寬則表示,台生在陸創業成功微乎其微,能有一%已經很好了,只能說「還有些人活著」。

酆尚寬認為,大陸各種青創補貼政策基本只適用於沒有創業想法,或創業想法剛成形準備投入創業時;真正開始投入創業後,拓展業務才是營收關鍵,根本無暇顧及這些補貼。

他提到,大陸許多兩岸孵化器(育成中心)服務的創業類型較趨近政策重點關注項目,反而缺乏市場性,因此較難吸引資金與幫助創業者開展業務的功能。

此外,酆尚寬認為,這些孵化器所提供的免費法律諮詢、公司註冊服務只是創業過程的一%,創業者如果連這些都無法自己搞清楚,「那不用想創業了!因為這後面的坎(困難)太多,你絕對邁不過的。」

而針對近年台生赴陸求學情況,許晉銘表示,雖然報考人數近年有提升,且大陸政策上仍支持台灣青年赴陸求學。但大陸對台政治風向開始縮緊,因此可能影響台生錄取名額,入學人數未來可能逐漸減少。

他也提到,台灣學生透過大陸對台青年政策可以較容易進入好學校,但台灣學生過去所接受的知識教育、價值觀與大陸教育體系不同,必須重新融入,容易產生障礙與一定程度的學習落差。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

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貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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姜柏毅

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