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中國時報【王嘉源╱綜合報導】

美國總統川普已準備針對《北美自由貿易協定》(NAFTA)展開重新談判。日本「共同社」23日分析說,若川普強硬提出僅對美方有利的條件,NAFTA再次磋商要達成妥協絕非易事,而萬一美國退出協定,也可能使本國蒙受負面影響。

在美國東部至中西部被稱為「鐵鏽地帶」的地區,鋼鐵、汽車等支柱產業衰退顯著,勞工積怨已深,川普因揚言重新談判或退出NAFTA而獲得強烈支持,成為他勝選的一大動力。

川普聲稱,NAFTA導致美國企業將生產基地遷至勞動力低廉的墨西哥,令美國產業出現空洞化。然而,1994年NAFTA生效後,對美國也有益處,例如農產品持續對墨西哥擴大出口,一旦退出協定,勢必讓美國農民遭受沉重打擊。如果美墨兩國間提高關稅,在墨西哥生產對美出口商品的美國企業則將面臨業績惡化。

日本「共同社」指出,美國約占墨西哥出口總量的八成,雙邊經濟關係對墨西哥而言相當於生命線,若美國退出NAFTA,影響將難以預估。墨西哥總統培尼亞因此表示,願意參加談判以使NAFTA「更符合時代需求」,但墨西哥的立場也頗為微妙。

預定1月31日登場的美墨首腦會談上,川普主張建造的「邊境牆」及相關建造費用問題,也將成為關注焦點。培尼亞堅稱絕不會埋單,但也擔心一旦拒絕,美國會禁止對墨匯款。在美工作的墨西哥人的匯款約達250億美元,是墨西哥僅次於石油的第二大外匯收入來源。一旦匯款減少,墨西哥低收入階層將會受害。

川普當選美國總統前後,一再在言談中對墨西哥咄咄逼人,培尼亞遭指責對此「表現軟弱」,導致他的支持率驟降。墨西哥將於2018年舉行大選,屆時主張對美強硬的勢力有可能會抬頭。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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姜柏毅

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